逾期貸款與不良貸款原因和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

不良貸款形成的原因是什么？

一、不良貸款形成的原因是什么？

不良貸款形成的原因：借款合同約定到期后（含展期后到期），借款人逾期不還借款；借款人和擔(dān)保人被依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清貸款；或者借款人遭到重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得補(bǔ)償?shù)牡取！痉梢罁?jù)】《貸款通則》第三十三條貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進(jìn)行分類、登記、考核和催收。第三十四條不良貸款系指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款。呆賬貸款，系指按財政部有關(guān)規(guī)定列為呆賬的貸款。呆滯貸款，系指按財政部有關(guān)規(guī)定，逾期（含展期后到期）超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款（不含呆賬貸款）。逾期貸款，系指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。第三十五條不良貸款的登記：不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按季填報不良貸款情況表。在報上級行的同時，應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

二、個人不良貸款形成原因

原因有以下幾種:

1、部分個人商業(yè)用房貸款虛假被開發(fā)商及

2、部分借款人通過多種方式套貸，個別銀行和個別員工協(xié)助客戶套貸；

3、個別銀行辦理的個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)背景虛假，且部分資金已形成不良。客戶經(jīng)理及復(fù)核人員在業(yè)務(wù)發(fā)起端，未有效識別貸款的真實性，導(dǎo)致貸款的準(zhǔn)入就存在較大不確定風(fēng)險。

不良貸款包括哪幾類

1、逾期貸款

逾期貸款是到款，其中不包括板滯貸款和呆帳貸款。

2、呆滯貸款

呆滯貸款是指還款以上還是不能歸還期還沒有到期但生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)停止運營的。其中不包括呆帳貸款。

3、呆帳貸款

呆帳貸款是指貸款人和擔(dān)行清償后，未能還清的貸款;貸款人宣告失蹤或死亡，在期產(chǎn)業(yè)或遺產(chǎn)清償后沒有還清的貸款；貸款人在遇到重大災(zāi)害和意外事故后，無力償還的貸款；在清理貸款人貸款抵押物、質(zhì)物所得價值不足不能夠還清貸款時，經(jīng)銷的貸款。

法律依據(jù)：

《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》

第十條

不良貸款必須按照規(guī)范的程序嚴(yán)格認(rèn)定，以保證不良貸款數(shù)據(jù)的真實可靠。

第十一條

商業(yè)銀行對不良貸款的認(rèn)定應(yīng)遵循“本級負(fù)責(zé)、分類認(rèn)定、超限核準(zhǔn)、歸口管理、檢查評價”的原則。

（一）本級負(fù)責(zé)款，由本級認(rèn)定并對本級認(rèn)定的

（二）分類認(rèn)定指對逾期貸款程序分別認(rèn)定；

（三）超限核準(zhǔn)指對超過本級認(rèn)定權(quán)限的要報上級行核準(zhǔn)，核準(zhǔn)行行長對認(rèn)定結(jié)果負(fù)最

（四）歸口管理指認(rèn)定工作的組織實施，由信貸風(fēng)險管理部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)；

（五）檢查評價良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評價。

三、為什么會產(chǎn)生不良貸款

原因很多啊，對于銀行來說，操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險都會帶來不良貸款。不良貸款包括次級貸款、可疑_款、損失貸款三類，由于種種原因，銀行的貸款收不回來或者可能收不回來，就產(chǎn)生了不良貸款。這個問題好大啊。

請教什么叫不良貸款

一、請教:什么叫不良貸款?

不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達(dá)三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應(yīng)從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應(yīng)在帳面上提列壞帳損失準(zhǔn)備。

二、什么是不良貸款

不良貸款也就是非正常的貸款，貸款風(fēng)險劃分中主要就分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失等幾大類型。除了正常貸款之外，其他貸款都是不能如期的還清貸款，或者是不能還貸。這種情況，就叫做不良貸款。

不良貸款對社會而言，起到負(fù)面的影響，會造成一系列的不良反應(yīng)。而對借貸者來說，不良貸款會極大的損害到個人的信譽(yù)，以及財產(chǎn)上的損失，因不良貸款所產(chǎn)生的滯納金就是實質(zhì)上的損失。

擴(kuò)展資料

不良貸款的解決辦法

1、加強(qiáng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)監(jiān)管，保證今后每一筆貸款的質(zhì)量，防止新的不良貸款產(chǎn)生。

2、發(fā)行基礎(chǔ)貨幣，沖淡不良貸款。

3、適當(dāng)采取擴(kuò)張性貨幣政策，給一些能救活的企業(yè)輸血，使之起死回生。

4、加大中國企業(yè)的體制改革，強(qiáng)化企業(yè)的經(jīng)營和競爭機(jī)制。

如果靠發(fā)行基礎(chǔ)貨幣來解決不良貸款問題，容易引發(fā)通貨膨脹。如果對之掉以輕心，不良貸款的大量發(fā)生還會誘發(fā)社會道德風(fēng)險，如果加大處理不良貸款的力度有可能會引起企業(yè)連鎖倒閉破產(chǎn)，增加財政風(fēng)險和社會危機(jī)。

逾期貸款與不良貸款原因和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

法律分析：央行規(guī)定，逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款，列為催收貸款，這也是業(yè)界默認(rèn)的“連三累六”，所謂“連三累六”，是指市民還款逾期達(dá)到“連續(xù)三個月，累計六次”。如果達(dá)到這個標(biāo)準(zhǔn)，就將被銀行視為“問題客戶”。其中，“連三累六”主要是針對個人貸款而言，信用卡逾期一般不算在內(nèi)。“連三”的嚴(yán)重性更甚于“累六”。如果連續(xù)三個月不償還貸款，基本就可以判定他是“惡意”欠款，銀行在審批貸款時一般都會對這類客戶特別慎重。對于有“連三”問題的借款人，銀行可能視其欠款時間、金額等，采取拒貸或者降低貸款成數(shù)、提高貸款利率等措施。

法律依據(jù)：《不良貸款認(rèn)定暫行管理辦法》 第五條 逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款，列為催收貸款。這也是業(yè)界默認(rèn)的“連三累六”，所謂“連三累六”，是指市民還款逾期達(dá)到“連續(xù)三個月，累計六次。

不良貸款的確認(rèn)辦法

一、不良貸款的確認(rèn)辦法

《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》

為了完善不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范認(rèn)定程序，加強(qiáng)對不良貸款的監(jiān)控，中國人民銀行制定了《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請中國人民銀行各分支行將本辦法轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)的城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社及其聯(lián)社、信托投資公司、財務(wù)公司及融資租賃公司。

特此通知。

第一章總則

第一條為規(guī)范不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，加強(qiáng)對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控，防范和化解信貸風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)，制定本辦法。

關(guān)聯(lián)資料：憲法法律共2部部委規(guī)章共1部

第二條本辦法適用于國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行辦理的境內(nèi)各項授信業(yè)務(wù)，包括本外幣貸款，境外籌資轉(zhuǎn)貸款，信用證、銀行承兌匯票、擔(dān)保等表外授信業(yè)務(wù)，以及由商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險的其他信貸業(yè)務(wù)。政策性銀行和其他經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可參照本辦法執(zhí)行。

第三條本辦法所稱不良貸款指《貸款通則》中規(guī)定的逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款(簡稱“一逾兩呆”)。

關(guān)聯(lián)資料：部委規(guī)章共1部

第二章不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)

第四條《貸款通則》中“一逾兩呆”的劃分標(biāo)準(zhǔn)是認(rèn)定不良貸款的基本標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行必須嚴(yán)格遵守。

關(guān)聯(lián)資料：部委規(guī)章共1部

第五條逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款，列為催收貸款，在逾期貸款項下單獨統(tǒng)計和上報。

第六條信用證、銀行承兌匯票及擔(dān)保等表外業(yè)務(wù)項下的墊付款項，從墊付日起納入不良貸款核算，并按“一逾兩呆”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。

第七條貸款雖未逾期，或逾期未滿規(guī)定年限，但有下列情況之一，應(yīng)列入呆滯貸款：

(一)借款人被依法撤消、關(guān)閉、解散，并終止法人資格；

(二)借款人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營活動已停止，借款人已名存實亡；

(三)借款人的經(jīng)營活動雖未停止，但產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉。

第八條按第七條規(guī)定列入呆滯貸款后，經(jīng)確認(rèn)已無法收回的貸款，列入呆賬貸款。

第九條貸款到期(含展期后到期)后未歸還，又重新貸款用于歸還部分或全部原貸款的，應(yīng)依據(jù)借款人的實際還款能力認(rèn)定不良貸款。對同時滿足下列四項條件的，應(yīng)列為正常貸款：

(一)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，能按時支付利息；

(二)重新辦理了貸款手續(xù)；

(三)貸款擔(dān)保有效；

(四)屬于周轉(zhuǎn)性貸款。

第三章不良貸款的認(rèn)定

第十條不良貸款必須按照規(guī)范的程序嚴(yán)格認(rèn)定，以保證不良貸款數(shù)據(jù)的真實可靠。

第十一條商業(yè)銀行對不良貸款的認(rèn)定應(yīng)遵循“本級負(fù)責(zé)、分類認(rèn)定、超限核準(zhǔn)、歸口管理、檢查評價”的原則。

(一)本級負(fù)責(zé)指本級直接經(jīng)營的貸款，由本級認(rèn)定并對本級認(rèn)定的結(jié)果負(fù)最終責(zé)任；

(二)分類認(rèn)定指對逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，按不同程序分別認(rèn)定；

(三)超限核準(zhǔn)指對超過本級認(rèn)定權(quán)限的要報上級行核準(zhǔn)，核準(zhǔn)行行長對認(rèn)定結(jié)果負(fù)最終責(zé)任；

(四)歸口管理指認(rèn)定工作的組織實施，由信貸風(fēng)險管理部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)；

(五)檢查評價指稽審部門應(yīng)對不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評價。

第十二條對符合本辦法第九條規(guī)定應(yīng)列入正常貸款的，應(yīng)由信貸經(jīng)營部門提出書面意見，信貸風(fēng)險管理部門審核，報其主管行長核準(zhǔn)后，由會計部門辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。

第十三條對逾期貸款，應(yīng)在貸款到期的次日，由電腦系統(tǒng)自動或由會計部門轉(zhuǎn)入逾期貸款科目；對呆滯貸款，應(yīng)在逾期貸款滿規(guī)定年限的次日，由電腦系統(tǒng)自動或由會計部門轉(zhuǎn)入呆滯貸款科目。

第十四條對貸款未逾期或逾期貸款未到規(guī)定年限需轉(zhuǎn)入呆滯貸款的，應(yīng)由信貸經(jīng)營部門提出書面意見，信貸風(fēng)險管理部門審核，并會同財會部門共同認(rèn)定，報其主管行長核準(zhǔn)后，由會計部門轉(zhuǎn)入呆滯貸款科目。

第十五條對呆賬貸款，應(yīng)由信貸經(jīng)營部門提出書面意見，信貸風(fēng)險管理部門審核，并會同財會部門共同認(rèn)定，報行長辦公會或風(fēng)險管理委員會集體審議決定后，由會計部門轉(zhuǎn)入呆賬貸款科目。

第四章不良貸款的統(tǒng)計與分析

第十六條商業(yè)銀行應(yīng)按照及時、準(zhǔn)確、全面的原則統(tǒng)計和上報不良貸款。

第十七條不良貸款統(tǒng)計數(shù)字的來源，應(yīng)以會計部門轉(zhuǎn)入“一逾兩呆”會計科目核算的數(shù)字為依據(jù)。會計報表與統(tǒng)計報表的數(shù)據(jù)必須一致。

第十八條商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)不得高估或低估不良貸款，嚴(yán)禁各級行行長或其他任何人以任何方式、任何理由虛報或瞞報不良貸款。

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二、《社團(tuán)貸款管理辦法》規(guī)定，社團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，（）應(yīng)負(fù)責(zé)及時召開社團(tuán)會議，確定管理和處置不良貸款方案。

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三、不良貸款責(zé)任認(rèn)定的依據(jù)

央行規(guī)定，逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款，列為催收貸款，這也是業(yè)界默認(rèn)的“連三累六”，所謂“連三累六”，是指市民還款逾期達(dá)到“連續(xù)三個月，累計六次”。如果達(dá)到這個標(biāo)準(zhǔn)，就將被銀行視為“問題客戶”。其中，“連三累六”主要是針對個人貸款而言，信用卡逾期一般不算在內(nèi)。“連三”的嚴(yán)重性更甚于“累六”。如果連續(xù)三個月不償還貸款，基本就可以判定他是“惡意”欠款，銀行在審批貸款時一般都會對這類客戶特別慎重。對于有“連三”問題的借款人，銀行可能視其欠款時間、金額等，采取拒貸或者降低貸款成數(shù)、提高貸款利率等措施。

五級分類不良貸款是指

一、五級分類不良貸款是指

貸款五級分類為正常、關(guān)注、資級、可疑、損失，分別對貸款收回的可能性進(jìn)行定義。不良貸款是指分類級別在次級及以下的三類貸款。一、正常貸款核心定義：債務(wù)人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務(wù)人不能按時足額償還債務(wù)。二、關(guān)注貸款核心定義：盡管債務(wù)人目前有能力償還債務(wù)，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。三、次級貸款核心定義：債務(wù)人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。四、可疑貸款核心定義：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。五、損失貸款核心定義：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。【拓展資料】貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，按一定利率和必須歸還等條件，來出借貨幣資金的一種信用活動形式，簡單通俗一點的理解就是需要利息的借錢。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴(kuò)大再生產(chǎn)對補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾期貸款指借款合同約定到期(含展期后到期)未能歸還的貸款，呆滯貸款是逾期(含展期后到期)超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止，項目已停建的貸款;呆賬貸款是按有關(guān)規(guī)定列為呆賬的貸款。不良貸款預(yù)示著銀行將要發(fā)生風(fēng)險損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的首要目標(biāo)。

二、五級分類不良貸款是指

貸款五級分類為正常、關(guān)注、資級、可疑、損失，分別對貸款收回的可能性進(jìn)行定義。不良貸款是指分類級別在次級及以下的三類貸款。

一、正常貸款核心定義：債務(wù)人能理由懷疑債務(wù)人不能按時足額償還債務(wù)。

二、關(guān)注貸款核心定義：盡管債務(wù)人目前有能力償還債務(wù)，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

三、的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

四、可疑貸款核心定義：借款人無，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

五、損失貸款核心定義：在采律程序之后，本息仍然。

【拓展資料】

貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，按一定利率和必須歸還等條件，來出借貨幣資金的一種信用活動形式，簡單通俗一點的理解就是需要利息的借錢。銀行通過貸款的方式將所投放出去，可以滿足社會擴(kuò)大要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾(含展期后到期)未能歸還的貸展期后到期)超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止，項目已停建的貸款;呆賬貸款是按有關(guān)規(guī)定列為呆賬的貸款。不良貸款預(yù)示著銀行將要發(fā)生風(fēng)險損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的首要目標(biāo)。

三、征信報告中顯示擔(dān)保貸款五級分類貸款損失是怎么回事？

五級分類被分類為損失，就是說這貸款已經(jīng)是正宗的不良貸款了，注定會損失且超過75%無法收回，或基本無法收回。說明已經(jīng)成為爛賬。

四、我國商業(yè)銀行在管理不良貸款的時候有哪五級分類,這樣做...

貸款五級分類制度是根據(jù)內(nèi)在風(fēng)險程度將商業(yè)貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據(jù)借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風(fēng)險程度，其中后三類稱為不良貸款。此前的貸款四級分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四類。

五級分類是國際金融業(yè)對銀行貸款質(zhì)量的公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)，這種方法是建立在動態(tài)監(jiān)測的基礎(chǔ)上，通過對借款人現(xiàn)金流量、財務(wù)實力、抵押品價值等因素的連續(xù)監(jiān)測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據(jù)貸款期限來判斷貸款質(zhì)量，能更準(zhǔn)確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵御風(fēng)險的能力。

不良貸款是指什么是不良貸款

一、不良貸款是指什么是不良貸款

不良貸款就是指沒有按照約定歸還的貸款，其中包括逾期、呆賬以及呆滯貸款。一般而言，貸款人若推遲還款達(dá)三個月之久，貸款即會被視作不良貸款。銀行在明確不良貸款已沒法取回時，需從盈利中給予注銷。逾期貸款沒法取回但并未明確時，則要在賬面上提列壞賬損害準(zhǔn)備。以上就是不良貸款是指的相關(guān)內(nèi)容。

不良貸款的解決方法

1 、加強(qiáng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)管控，確保將來每一筆貸款的品質(zhì)，避免新的不良貸款造成；

2 、發(fā)行基礎(chǔ)貨幣，淡化不良貸款；

3 、適度采用擴(kuò)大貨幣政策，給一些能救回來的企業(yè)注入資金，使之死而復(fù)生；

4 、增加中國企業(yè)的體制改革，加強(qiáng)企業(yè)的運營和激勵機(jī)制。

如果僅僅是通過發(fā)行基礎(chǔ)貨幣來處理不良貸款的問題，非常容易引起通脹。假如對之心存僥幸，不良貸款的產(chǎn)生還會繼續(xù)引起社會風(fēng)險防控措施，假如增加解決不良貸款的強(qiáng)度有可能會造成企業(yè)破產(chǎn)倒閉，提升財政局風(fēng)險和社會困境。本文主要寫的是不良貸款是指的有關(guān)知識點，內(nèi)容僅作參考。

二、什么是不良貸款?

不良貸款(Non-PerformingLoan)，不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。中國曾經(jīng)將不良貸款定義為呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即“一逾兩呆”）的總和

三、不良貸款違反哪條紀(jì)律？

不良貸款不違反哪條紀(jì)律。但是銀監(jiān)對不良貸款是進(jìn)行監(jiān)管的，一般需控制在百分之三以內(nèi)。

四、信用社委托第三方清收不良貸款方案是什么

方案是實行不良貸款分帳管理。

不改變原始法人機(jī)構(gòu)、核算單位以及隸屬關(guān)系的原則，不改變資產(chǎn)債權(quán)人的原則。

以防范、控制和化解資產(chǎn)風(fēng)險為重點，逐步建立正常貸款保值增效、不良貸款清收盤活的信貸管理體制。

什么是不良貸款？劃分標(biāo)準(zhǔn)是什么？

銀行不良貸款的分類方法是“一逾兩呆”(逾期貸款是指借款合同到期未能歸還的貸款，呆滯貸款是指逾期超過一年期限仍未歸還的貸款，呆賬貸款則指不能收回的貸款)，這是一種根據(jù)貸款期限而進(jìn)行的事后監(jiān)督管理方法。但是“一逾兩呆”也有不足，就是掩蓋了銀行貸款質(zhì)量的許多問題，比如根據(jù)貸款到期時間來考核貸款質(zhì)量，就會引發(fā)借新還舊的現(xiàn)象，這樣就很容易將一筆不良貸款變?yōu)檎ＹJ款，而實際上并沒有降低風(fēng)險。

要了解不良貸款，首先我們要了解它的定義：

不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。

按照不良貸款的類型分為以下三種：

1、逾期貸款

是指逾期(含展期后到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)。

2、呆滯貸款

是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產(chǎn)經(jīng)工行發(fā)布一季報不良貸款率降至營已停止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。

3、呆賬貸款

是指借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補(bǔ)償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償后，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質(zhì)物所得價款不足以補(bǔ)償?shù)盅骸①|(zhì)押貸款的部分；經(jīng)國務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的貸款。

一般而言，借款人若拖延還本付息達(dá)三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。所以建議大家，盡量不要逾期還款，這樣既需要承擔(dān)成倍的利息也會給自己的信用記錄留下污點。